Korkotuottoa yritysrahoittajien velkakirjoista

Korkotuottoa arvostavan ja hakevan sijoittajan/säästäjän tilanne on ollut haastava jo vuosikymmenen. Markkinakorot ovat olleet niin alhaisella tasolla, että käytännössä tuotto on jäänyt jopa ostovoimalla mitattuna negatiiviseksi. Olisi siis kannattanut mieluummin tuhlata rahat tai sitten sijoittaa esimerkiksi voimakkaasti nousseisiin osakkeisiin. Kaikki eivät kuitenkaan halua väkisin kuluttaa tai sijoittaa riskillisiin osakkeisiin. Mikä siis neuvoksi?

Lainakuntoon kesäksi

Kesäkuntoon, mutta entäs lainakuntoon? Kevään tullen ihmisillä on tapana puhua, että kesäksi pitäisi päästä niin sanottuun rantakuntoon. Käsitettä ei liene erityisen tarkkaan määritelty, mutta jokainen ymmärtää sen tarkoittavan joidenkin kilojen pudottamista mielellään kriittisiksi katsotuilta kohdilta, jotta näyttäisi hyvältä uimapuvussa rannalla.

Yhtiöidenkin olisi hyvä miettiä itsensä pistämistä ”lainakuntoon”, eli asioiden hoitamista siten, että tarvittaessa on rahoitusta saatavilla pankeilta tai muilta lainaa tarjoavilta yhtiöiltä. Jokaiselle yrittäjälle pitäisi olla selvää mitä tällä tarkoitetaan, mutta käytännössä kaikki eivät hoida asioitaan säntillisesti ja luottamuksen rakentamista tukevasti. Alla hieman neuvoja miten järjestää asiansa lainanmyöntöä puoltavalle mallille.

Vaihtoehtorahoituksena laina yritykselle, tarpeellista vai ryöstöä?

Julkisuudessa on paljon jatkuvasti keskustelua kuluttajien pikavipeistä ja niiden negatiivisista vaikutuksista. Niistä käydyssä keskustelussa puhutaan esimerkiksi köyhän riistosta ja epätoivoisten hyväksikäytöstä.  Moni vertaa yritysten vaihtoehtoisia rahoitusmalleja samaan. Mutta onko vaihtoehtoinen yrityslaina sama asia? Riistetäänkö yrittäjiltä viimeiset roposet?

Ei. Ainakaan Siltarahalla.

Kun yritys hakee lainaa, prosessistamme pääsee läpi yritykset, joiden tulevaisuuteen meillä on uskoa ja joiden taloustilanne näyttää siltä, että lainasta selvitään. Lähes jokaisella yrityksellä on joskus tilapäinen kassavaje tai muu akuutti rahantarve eikä esimerkiksi perinteisiiltä pankeilta saa tarpeeksi nopeasti apua.

Laskurahoitus vai yrityslaina?

Yrittäjän rahoitusvaihtoehdot ovat lisääntyneet merkittävästi viimeisten kuluneiden vuosien aikana ja laskurahoitus on yksi käytetty muoto. Erilaiset pankkien ulkopuoliset rahoituksen muodot ovat tulleet laajasti ja joustavasti sekä digitalisoituina palveluina tarjolle. Yhtenä tärkeänä kassanhallinnan joustavuuden palveluna toimii faktoring eli laskurahoitus, jota tarjoaa moni rahoituspalveluoperaattori.

Vaihtoehtorahoitus yleistyy ja markkinat kehittyvät

Vaihtoehtorahoitus on suhteellisen uusi, mutta kehittyvä alue myös meillä Suomessa. Viimeisen 2-3 vuoden aikana on nähty ennätysmäärä uusia yritysrahoituksen vaihtoehtoja tulevan pienyrittäjien ja vähän suurempienkin ulottuville vastaamaan joustavasti erilaisiin rahoitustarpeisiin. On esimerkiksi joukkorahoitusta sekä osake- että velkamuotoisena. Erilaisia suurempia vakuudellisia lainajärjestelyitä ja pienempiä online-lainoja alle 24 tunnin käsittelyajoilla. Edullisempaa, mutta hitaampaa ja hankalampaa vertaislainapalvelua jne. Pankkisääntelyn edelleen kiristyessä ja sijoitusrahan etsiessä yhä kiivaammin korkeita korkotuottoja, tulee kehitys jatkumaan edelleen kiihtyvänä. Suomalainen lainsäädäntö, yritysten maksutapojen luotettavuus ja laajasti saatavilla olevat asiakastietokannat mahdollistavat todellisten FinTech-läpimurtojen tapahtuvan juurikin yritysrahoituksen sektorilla.

Kasvulaina – väylä yrityksesi kasvun rahoitukseen

Etsitkö kasvullesi rahoitusta?

Kasvulaina, Yrityslaina, mitä se tarkoittaa? Siltaraha Oy on nykyaikainen, yritysrahoitusalan  FinTech –yhtiö, joka tarjoaa pankeille vaihtoehtoisia, nopeita rahoitusmuotoja pienille ja keskisuurille yrityksille, ja nyt erityisesti Kasvulaina -tuotteen muodossa. Nyt olemme nimittäin laajentaneet tarjontamme kattamaan myös aikaisen vaiheen (proof of concept, liikevaihtoa ja kassavirtaa jo olemassa) kasvuyhtiöiden rahoitukseen laina + optio -muotoisesti kasvulainakonseptilla erityisesti kasvun rahoitukseen.

Kasvuyhtiön rahoitus tehokkaasti ja nopeasti

Jos yritykselläsi on aineksia nousta menestystarinaksi tai vähintäänkin kannattavasti kasvavaksi yhtiöksi, niin olemme kiinnostuneet rahoittamaan kasvuvaihettasi nopeasti, edullisesti ja tehokkaasti. Tarjoamme ratkaisun tällä hetkellä kokoluokassa max 500.000 euroa.

Kasvulaina toimii siten, että järjestely koostuu tarpeisiin räätälöidystä kohtuukorkoisesta lainasta. Lainaan vaaditaan alemmissa kokoluokissa vähintään henkilötakaukset ja suurempiin lainoihin vaaditaan lähtökohtaisesti jotain käypiä reaalivakuuksia. Lainan matalahkon koron vastapainona yrittäjä sitoutuu optiosopimuksella luopumaan tietystä sovitusta pienehköstä osasta yhtiön omistusta, mikäli Siltaraha Oy haluaa käyttää oikeutensa ostaa/merkitä ennalta sovitulla hinnalla yhtiön osakkeita. Näin ollen osallistumme yhtiösi mahdolliseen menestykseen sopimusjärjestelyn kautta. Vastineeksi saat yhtiön kasvun tarvitseman rahan nopeasti ja edullisesti.

Miksi kasvulaina?

Siltaraha Kasvulaina on varteenotettava vaihtoehto kasvuyrityksen rahoitukseen verrattuna muihin markkinoilla oleviin vaihtoehtoihin. Kasvulaina on ylivertaisen nopea, ei riipu esim. joukkorahoituskierroksen onnistumisesta ja on korkotasoltaan huomattavasti edullisempi kuin vertaislaina. Yrittäjä arvostaa myös sitä, että rahoitusjärjestely voidaan sopia suoraan vain yhden kumppanin kanssa. Siltaraha Oy on mukana riskeeraamassa tuottojansa yrittäjän kanssa samassa veneessä.

Kiistattomat edut

Kasvulaina-järjestely säästää aikaasi ja vaivaasi. Voit keskittyä ydinliiketoiminnan kehittämiseen. Sinun ei tarvitse jännittää rahoituskierroksen onnistumista ja odotella rahoitusta pahimmillaan useamman kuukauden ajan. Kasvulainan myötä menestyksesi perään kyselee ainoastaan yksi ammattimainen taho sadan piensijoittajan sijaan. Ainoastaan jos Siltaraha Oy käyttää option yhtiön omistukseen, voi yhtiön omistajiksi tulla lisää tahoja. Kun olet varmistanut yrityksesi kriittisimmän kasvun kiihdytyksen vaiheen onnistumisen Kasvulainalla, voit kerätä vaikka suuremman oman pääoman rahoituksen korkeammalla arvostustasolla tai peräti listautua monenkeskiselle markkinapaikalle (Nasdaq First North tai Nordic Growth Market) tai pörssiin riippuen tilanteeseesi parhaiten soveltuvasta ratkaisusta menestyksen jatkolle.

Lue lisää ja pohdi, mikä on sinun yrityksellesi paras ratkaisu.

Yritysrahoitus kasvaa ja kehittyy Suomessa

Tervetuloa vuoteen 2018, ja erityisesti yritysrahoitus on ala joka kasvaa ja kehittyy. Edessä on vuosi, jona näemme huomattavaa kehitystä ja laajentumista perinteisten pankkien ulkopuolisessa yritysrahoituksessa. Siltaraha tulee olemaan tämän kehityksen kärjessä ja eturintamassa. Suomessa vaihtoehtoinen rahoitus yrityksille alkoi vasta joitain vuosia sitten, mutta jo muutamassa vuodessa siitä on tullut erittäin varteenotettava vaihtoehto perinteiselle pankkilainoitukselle.

Joulun toivotukset Siltarahalta: Katso kuva!

Taas on vuosi tullut lähes päätökseensä ja on aika rauhoittua joulun viettoon. Haluamme toivottaa hyvää joulua asiakkaillemme, yhteistyökumppaneillemme, työkavereillemme, sekä jokaiselle, joka tätä tekstiä lukee.

Vuoteen on mahtunut paljon uutta; oppimista, kasvamista, laajentumista. Tarjoamme edelleen laadukasta palvelua laajentuvalle asiakaskunnallemme, unohtamatta nykyisien asiakkaidemme tarpeiden huomioimista. Jatkamme tarjontamme työstämistä jatkossakin; sitä koskien kuulisimme mielellämme teidänkin mielipiteitänne!

Nyt on aika kuitenkin hiljentyä joulun viettoon; olla kiitollinen siitä mitä vuosi on tuonut tullessaan ja mitä olemme sen aikana oppineet. Jos vuosi pitäisi summata yhteen loppulausahdukseen, olisi se tämä;
”Kasvun tiellä myös vastoinkäymisistä oppii”

Siltarahan lainanhaku on avoinna myös jouluna. Lainahakemusten käsittely saattaa hieman venyä, pahoittelumme siitä. Pyhien jälkeen palaamme kuitenkin normaaliin päiväjärjestykseen, ja käsittelemme hakemukset 24 tunnin sisällä.

Hyvää joulua toivotellen,

Siltaraha

Kasvuyritysten rahoitusvaihtoehdot – Siltarahan Kasvulaina

Kasvuyritysten mahdolliset rahoitusvaihtoehdot ovat hyvin rajalliset. Siksi olemme lisänneet tarjontaamme uuden tuotteen alkutaipaleellaan oleville yrityksille. Tämä tuote on nimeltään Siltarahan Kasvulaina.

Rahoitusmarkkinoiden ja pankkitoimialan muutokset yhdistettynä kovaa etenevään palveluiden digitalisoitumiseen luovat kasvuyrittäjille yhä monipuolisempia rahoitusvaihtoehtoja. Jo vuosia kestäneen startup huuman Slush-tapahtumineen vanavedessä joukkorahoituksesta on muodostunut myös Suomessa kovaa kasvua ja vahvaa innovointia tavoittelevien yritysten joukossa varteenotettava rahoituksen järjestämisen muoto, joka on viime vuosien aikana mahdollistanut jo useiden kymmenien – ellei enemmänkin – yritysten kasvun.

Yrityksen rahoitusmahdollisuudet – Siltarahan Kasvulaina

Kulunut vuosi on ollut monessakin mielessä historiallinen, niin Suomen, kuin Siltarahan kannalta.  Pidemmittä juhlapuheitta, yrityksen rahoitusmahdollisuudet ovat laajentuneet; Siltaraha on luonut nyt hinnoittelultaan tuotteen suomalaisille kovan kasvuvaiheen yrityksille – Siltarahan Kasvulaina.